Czy wiesz, że oszczędzając na przyszłą emeryturę, możesz jednocześnie korzystać z preferencji podatkowych?

A odpowiednio dobrane ubezpieczenie może pomóc zabezpieczyć Ciebie, Twoich bliskich i Twój majątek? W dniach 16-20 listopada 2026 roku zapraszamy do wszystkich placówek Hexa Banku Spółdzielczego na Tydzień Ubezpieczeń. W tym czasie szczególną uwagę poświęcimy rozwiązaniom emerytalnym IKE i IKZE, ale nie zabraknie również rozmów o ubezpieczeniach na życie, zdrowotnych i majątkowych.

Przygotowaliśmy także dwa dni otwarte z udziałem specjalistów Generali, podczas których będzie można uzyskać szczegółowe informacje, porównać dostępne rozwiązania i zawrzeć umowę dotyczącą wybranego produktu.

17 listopada - Oddział Hexa Banku w Piątnicy
18 listopada - Oddział Hexa Banku w Łomży

Przez cały Tydzień Ubezpieczeń na klientów, którzy zakupią ubezpieczenie za minimum 150 zł, będą czekały praktyczne upominki - kubek termiczny lub parasol. Oferta upominkowa obowiązuje do wyczerpania zapasów.

IKE i IKZE - dlaczego warto pomyśleć o dodatkowej emeryturze?

Emerytura może wydawać się odległą perspektywą, szczególnie osobom, które dopiero rozpoczynają karierę zawodową. Tymczasem to właśnie czas jest jednym z najważniejszych sprzymierzeńców systematycznego oszczędzania.

Coraz więcej Polaków decyduje się na dobrowolne gromadzenie kapitału emerytalnego. Według danych Komisji Nadzoru Finansowego na koniec czerwca 2026 roku funkcjonowało około 1,32 mln kont IKE, na których zgromadzono 38,2 mld zł. Z kolei liczba kont IKZE wyniosła około 847 tys., a wartość aktywów sięgnęła 21,85 mld zł.
(dane: KNF - Komisja Nadzoru Finansowego)

Dane te pokazują rosnące zainteresowanie dodatkowymi sposobami oszczędzania na przyszłość.

Dwa rozwiązania, które warto poznać bliżej, to Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Oba służą budowaniu oszczędności emerytalnych, ale różnią się przede wszystkim zasadami korzystania z preferencji podatkowych.

IKE - oszczędzanie z możliwością zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych.

Indywidualne Konto Emerytalne pozwala gromadzić środki z myślą o przyszłości. Jedną z najważniejszych korzyści IKE jest możliwość wypłaty oszczędności bez 19-procentowego podatku od zysków kapitałowych, pod warunkiem spełnienia wymagań ustawowych. Preferencyjna wypłata możliwa jest po ukończeniu 60 lat lub po ukończeniu 55 lat w przypadku wcześniejszego nabycia uprawnień emerytalnych, przy jednoczesnym spełnieniu warunków dotyczących dokonywania wpłat. Limit wpłat na IKE w 2026 roku wynosi 28 260 zł. Jest to maksymalna kwota, jaką można wpłacić w danym roku, a nie obowiązek regularnego wpłacania określonej sumy. Szczegółowe zasady oszczędzania zależą od wybranego produktu.

IKZE – oszczędzanie na emeryturę z korzyścią w rocznym PIT

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego również pozwala gromadzić dodatkowe oszczędności emerytalne, ale jego szczególną zaletą jest możliwość odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania w rocznym zeznaniu podatkowym, na zasadach przewidzianych przepisami. Oznacza to, że oszczędzając na przyszłość, można jednocześnie zmniejszyć wysokość podatku należnego za dany rok.

Limity wpłat na IKZE w 2026 roku wynoszą:

11 304 zł - podstawowy limit,
16 956 zł - podwyższony limit dla uprawnionych osób prowadzących pozarolniczą działalność.

Wysokość rzeczywistej korzyści zależy od indywidualnej sytuacji podatkowej. Preferencyjna wypłata środków z IKZE możliwa jest po ukończeniu 65 lat i dokonywaniu wpłat w co najmniej pięciu latach kalendarzowych. W takim przypadku wypłata podlega 10-procentowemu zryczałtowanemu podatkowi dochodowemu.

IKE czy IKZE – co wybrać?

Nie ma jednej odpowiedzi, która będzie właściwa dla wszystkich. IKE może zainteresować osoby, które chcą gromadzić środki i po spełnieniu ustawowych warunków skorzystać ze zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych. IKZE może być atrakcyjne dla osób, które oprócz budowania oszczędności chcą korzystać z bieżących odliczeń podatkowych. Co ważne, można posiadać jednocześnie IKE i IKZE, a tym samym łączyć oba sposoby oszczędzania. Wybierając konkretny produkt, należy jednak zwrócić uwagę nie tylko na preferencje podatkowe, ale także na sposób lokowania środków, ryzyko inwestycyjne, koszty, warunki umowy oraz zasady wcześniejszego wycofania pieniędzy.

Podczas dni otwartych specjaliści Generali pomogą wyjaśnić różnice pomiędzy rozwiązaniami oraz przedstawią dostępne produkty IKE i IKZE.

Ubezpieczenia - ochrona tego, co ważne tu i teraz

Myśląc o przyszłości, warto zadbać nie tylko o oszczędności emerytalne, ale również o bezpieczeństwo finansowe w codziennym życiu. Nieprzewidziane zdarzenia mogą wiązać się z poważnymi wydatkami. Odpowiednio dobrana ochrona ubezpieczeniowa może pomóc ograniczyć ich finansowe konsekwencje. Podczas Tygodnia Ubezpieczeń w Hexa Banku będzie można zapoznać się z szeroką ofertą ubezpieczeń, w tym:

• Ubezpieczeniami na życie - pomagającymi zapewnić wsparcie finansowe bliskim w sytuacjach określonych w umowie.
• Ubezpieczeniami zdrowotnymi i osobowymi - zapewniającymi świadczenia lub usługi w zakresie przewidzianym wybranym produktem.
• Ubezpieczeniami domu i mieszkania - chroniącymi majątek przed skutkami określonych zdarzeń losowych.
• Ubezpieczeniami komunikacyjnymi - zapewniającymi ochronę pojazdu oraz spokój podczas codziennego podróżowania.

Innymi ubezpieczeniami majątkowymi - dopasowanymi do indywidualnych potrzeb i dostępnej oferty. To dobry moment, aby przyjrzeć się posiadanym polisom, sprawdzić zakres ochrony i zastanowić się, czy nadal odpowiadają aktualnej sytuacji życiowej.

Spotkajmy się podczas Tygodnia Ubezpieczeń w Hexa Banku

Od 16 do 20 listopada 2026 roku zapraszamy do wszystkich placówek Hexa Banku Spółdzielczego. Przez cały tydzień nasi doradcy będą rozmawiać z klientami o dostępnych rozwiązaniach ubezpieczeniowych i możliwościach zabezpieczenia przyszłości.

Dodatkowo przygotowaliśmy dwa dni otwarte z udziałem specjalistów Generali:

Wtorek, 17 listopada - Oddział w Piątnicy
Środa, 18 listopada  Oddział w Łomży

Podczas spotkań będzie można uzyskać szczegółowe informacje o IKE i IKZE, zapoznać się z innymi produktami ubezpieczeniowymi oraz- po wyborze odpowiedniego rozwiązania i spełnieniu warunków - zawrzeć umowę. Nie trzeba wcześniej znać szczegółów poszczególnych produktów. Wystarczy przyjść z pytaniami i porozmawiać o swoich potrzebach.

Ubezpieczenie z praktycznym upominkiem

Przez cały Tydzień Ubezpieczeń, od 16 do 20 listopada, na klientów, którzy zakupią ubezpieczenie za minimum 150 zł, czekają upominki: kubek termiczny lub parasol.
Upominki dostępne są do wyczerpania zapasów. Szczegółowe zasady akcji można uzyskać w placówkach Banku.

O przyszłości warto porozmawiać już dziś

Oszczędzanie na emeryturę, ochrona zdrowia, zabezpieczenie bliskich czy ubezpieczenie domu - każdy z tych tematów dotyczy innego obszaru życia, ale łączy je jeden cel: większe poczucie finansowego bezpieczeństwa. Dlatego zapraszamy do Hexa Banku Spółdzielczego. Nasi doradcy oraz specjaliści Generali podczas dni otwartych pomogą lepiej poznać dostępne możliwości i wyjaśnią zasady poszczególnych rozwiązań.

Zadbaj o przyszłość. Zacznij od rozmowy.
Hexa Bank Spółdzielczy - Otwieramy możliwości.

Materiał ma charakter informacyjny i edukacyjny. Nie stanowi indywidualnej porady podatkowej ani rekomendacji inwestycyjnej. Szczegółowe warunki produktów, w tym koszty, ryzyka, zakres ochrony i zasady wypłat, określają właściwe dokumenty umowne. Korzyści podatkowe zależą od spełnienia ustawowych warunków i indywidualnej sytuacji klienta.